sábado, 27 de septiembre de 2014

Conseguir un crédito en 15 minutos

¿Es posible conseguir un crédito en 15 minutos?
Las empresas de capital privado que conceden minicréditos rápidos de hasta 600 euros a devolver en 30 días suelen repetir una misma frase en sus anuncios: "Dinero en su cuenta en 15 minutos". A pesar de que muchas personas recelan de este eslogan, sí es cierto que se cumple en algunos casos, aunque no en todos, según informa el comparador HelpMyCash.com.
Empezando con lo obvio, para tener el dinero tan rápido en nuestra cuenta es necesario que seamos un buen candidato a obtener el préstamo, es decir, que la empresa ha de estimar que no corre demasiado riesgo de impago y nos lo ha de conceder. Es a partir de ahí que podemos poner el contador en marcha.
Algunos consejos para obtener el dinero minutos después de la concesión son:
1.       Hacer la petición un día laborable. Algunos prestamistas no trabajan los fines de semana pero, incluso aquellos que sí trabajan, solo podrán conseguir que tengamos el dinero en cuenta el lunes a primera hora, cuando abra el banco, a no ser que encarguemos una “trasferencia exprés”, lo que suele costar una media de 5 euros.
2.       No pedir más dinero del que tenemos capacidad de devolver. Es inútil pedir 500 euros cuando no tenemos más que 300 euros de ingresos. Con mucha suerte el prestamista se arriesgue a prestarnos 100 euros, pero desde luego no 500. Pedirlos es perder el tiempo, ya que nunca pasaremos los filtros de riesgo de estas empresas.
3.       Asegurarnos de haber rellenado el cuestionario sin errores y enviar la documentación requerida lo antes posible. Los prestamistas suelen comprobar todos nuestros datos antes de tener en cuenta nuestra solicitud; cuanto más orden y pulcritud encuentren en nuestro envío, antes terminará el proceso.
4.       Pedir el préstamo a más de un prestamista a la vez. Recordemos que al tratarse de una gestión online, no nos cuesta nada. Así, si alguno nos lo deniega, seguimos teniendo opciones. Y en caso de poder elegir porque nuestra solicitud ha sido preaprobada en más de una empresa, tendremos la posibilidad de elegir la oferta más barata y rechazar el resto.
5.       Pedir el minicrédito a un prestamista que opere con nuestro banco. Cada empresa trabaja con un grupo reducido de bancos. Por ejemplo:
§  Pepedinero - La Caixa, Santander, Sabadell, ING
§  Ok Money - La Caixa, Santander
§  CreditoMovil - Bankia, Cajamar, Banco Popular, Banesto, Bankinter, ING
§  ViaSMS - Bankia, BBVA, Santander, La Caixa
§  Prestamo10 - Bankia, Banesto, BBVA, Santander, Sabadell, La Caixa, CatalunyaCaixa, Banco Mare Nostrum
§  CreditoNuevo - La Caixa, Bankia, Santander
§  CreditoPocket - Banesto, BBVA, Santander, Sabadell, La Caixa
§  Vivus - BBVA, Santander, Bankia, Bankinter, Unicaja
§  Cashper - Bankia, Santander, CatalunyaCaixa
§  Wonga - BBVA, Santander, La Caixa
§  Contante - La Caixa, Santander
§  DineritoAhora - Sabadell, Bankia, Caja de Ingenieros, Santander


Si queremos recibir el dinero 15 minutos después de que nos aprueben el préstamo, nuestra cuenta debe pertenecer a uno de estos bancos. De lo contrario, podemos llegar a esperar entre 24 y 48 horas antes de tener el dinero operativo en cuenta.

miércoles, 24 de septiembre de 2014

Pedir un préstamos para comprar un coche

Préstamos para comprar un coche: ¿mejor banco o concesionario?

Al comprar un automóvil en 2014, lo más habitual es necesitar financiación, es decir, un préstamo coche. En 2014, es posible conseguirlo de dos maneras: solicitando el crédito a un banco o pidiéndole el dinero al mismo concesionario, que seguramente ya le haya hecho una oferta al comprador. Pero ¿cuál de las dos opciones da más facilidades? y ¿hay diferencia de coste entre banco y concesionario?
 
Varias similitudes

Según apunta el comparador financiero HelpMyCash.com, ya optemos por un banco o por el concesionario que nos ha vendido el coche, será necesario que dispongamos de unos ahorros para la entrada, en concreto del 10 % del valor del coche.

Además, hemos de saber que concesionario y banco suelen aplicar comisiones muy similares de apertura y estudio del préstamo, en general entre el 1 % y el 3 % del precio del vehículo.

Las ventajas del concesionario
Según datos de la Asociación Nacional de Vendedores de Vehículos a Motor (Ganvam), más del 60 % de los créditos coche que se conceden en estos momentos provienen de las financieras de los concesionarios (en 2007 solo eran el 30 %), y esto se debe a sus muchas ventajas. Las principales son la facilidad, comodidad y rapidez, ya que no hay que realizar un peregrinaje buscando banco ni hay que volver a dar todos nuestros datos. 

Además, en general, el interés aplicado en los préstamos de los concesionarios es más bajo que el de los bancos, y aceptan casos que el banco ha podido descartar.

Como última ventaja, cabe citar que suelen aceptar nuestro coche usado, sin importar la marca, a cambio de un descuento en el precio total. Es verdad que el dinero que nos dan por nuestro antiguo auto es bastante menos del que nos darían si lo vendiéramos por nuestra cuenta, pero se ahorra mucho tiempo y molestias.


Cuando el banco es la mejor opción

Sin embargo, aceptar la ayuda del concesionario también tiene muchos inconvenientes que difícilmente encontraremos en un banco. El primero, que suelen obligar a contratar seguros de vida y desempleo, que además se pagan en Prima Única Financiada. Esto quiere decir que el coste total del seguro durante los años que nos obliguen a contratarlo se suma al valor del coche y sobre este total se aplican los intereses, lo que por supuesto los hace más altos que antes. La consecuencia es que aumenta el interés TAE del préstamo.

Por otra parte, hay que saber que los concesionarios no suelen financiar vehículos por debajo de los 6.000 euros, así que si nuestro coche nuevo es de coste inferior o de segunda mano, habrá que acudir a un banco. 

También está la cláusula que aplican las financieras en sus contratos que exije la inscripción del vehículo en el Registro de Bienes Muebles para garantizar el préstamo, lo que en la práctica hace que el comprador del coche no puedea venderlo ni transmitirlo hasta que no salde la totalidad de la deuda.

Otro inconveniente es que en caso de dudas o problemas, no podremos acudir al concesionario sino que tendremos que solucionarlo telefónicamente, ya que los concesionarios solo venden los coches, no gestionan productos financieros.

Por último, antes de aceptar la financiación del concesionario, hemos de saber que, al final del préstamo seguramente nos encontraremos con comisiones de cancelación y amortización anticipada que habían quedado en la letra pequeña del contrato.

Teniendo en cuenta que el mercado actual ofrece préstamos coche como el de Lendico al 6,30 %, Santander al 7,70 %, Pichincha al 7,50 % o ING al 7,75 %, el comprador debe hacer cálculos para conocer si le vale la pena firmar un contrato a un interés menor pero con más condiciones que le obligue a pagar más comisiones y seguro

sábado, 20 de septiembre de 2014

Baja IRPH abaratan las hipotecas

El IRPH baja hasta el 3,021 % y las hipotecas se abaratan 430 euros al año

El Boletín Oficial del Estado publicó esta semana el valor medio alcanzado por el IRPH hipotecario al cierre de agosto: 3,021 %. Un mes más, su cotización ha bajado unas décimas, desde el 3,033 % de julio, y dado que este índice refleja la media mensual del interés aplicado a las hipotecas de nueva constitución, la lectura es que las hipotecas firmadas en agosto tuvieron un interés medio 12 centésimas más bajo que las firmadas en julio.

¿Qué efecto tendrá el IRPH sobre las hipotecas en septiembre?
La progresiva bajada del IRPH hará que los hipotecados a este índice con revisión anual en septiembre de 2014 (aplicando el de agosto) vean cómo se abarata su cuota.


Por ejemplo, una hipoteca media de 150.000 € a 25 años a IRPH + 0%, verá cómo su cuota pasa de 748,85 € a 712,96 €, es decir, pagará 35,89 € menos al mes y 430,68 € menos al año.

¿Es posible cambiar de IRPH a Euríbor?
Muchos hipotecados con IRPH, viendo las cuotas significativamente inferiores de los hipotecados a Euríbor, se preguntan si el banco tiene derecho a cobrarles tanto o si existe alguna manera de solicitar el cambio de índice.
De momento, ninguna ley obliga al banco a cambiar las hipotecas de IRPH a Euríbor, si el hipotecado firmó una hipoteca referenciada a IRPH. Las únicas posibilidades de los afectados son negociarlo con el banco (quizá a cambio de comprarle un seguro, llevar más ahorros, domiciliar los recibos...), o poner una denuncia, individual o colectiva (existe una plataforma de afectados por el IRPH), alegando falta de información precontractual si consideran que nadie les informó bien sobre el índice IRPH y su coste antes de firmar la hipoteca.


jueves, 11 de septiembre de 2014

Calculadoras de hipotecas 2014

Si estas buscando hipotecas te presentamos varias calculadoras de hipotecas muy útiles

Firmar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que tomaremos a lo largo de nuestra vida, por dos motivos: se trata de una enorme cantidad de dinero y marcará nuestra economía mensual durante las próximas décadas. Es por eso que el comparador HelpMyCash aconseja no tomar una decisión sin tener claros los siguientes tres puntos.

¿Comprar o alquilar?

Comprar no es lo mejor siempre ni para todo el mundo: hace falta haber ahorrado al menos un 30 % del valor de la casa como "entrada", los precios podrían ser más bajos en el futuro, quizá nuestra situación laboral actual no es del todo segura... Sidudas entre comprar y alquilar, usa esta calculadora que te sacará de dudas en segundos.

¿Qué casa te puedes permitir?

Si ya tienes claro que puedes comprar, es necesario que sepas hasta dónde dan de sí tus ahorros y tu sueldo, para no vivir "ahogado/a" por tu hipoteca. Lasiguiente calculadora te dirá qué hipoteca puedes pedir al banco y qué casa puedes comprar en tu situación actual.

¿Qué banco te da la mejor hipoteca?

Para contestar a esta pregunta, puedes usar dos calculadoras. La primera, te dirá qué bancos tienen la financiación que buscas y, si ya te han hecho varias ofertas, esta calculadora te dirá qué hipoteca es mejor objetivamente para tu bolsillo.
Todas estas herramientas para calcularhipoteca son gratis y complementan la Guía Exprés de 25 preguntas que hacer al banco antes de firmar un préstamo hipotecario, donde encontaremos consejos útiles como “no firmes nada que no entiendas”, “pide hipoteca al menos a 3 bancos a la vez”, “no descartes las ofertas online porque suelen encontrarse entre las más baratas” e “intenta negociar todo lo que puedas”.

Según Olivia Feldman, fundadora de HelpMyCash, “el interesado que descargue esta guía también descubrirá claves como que las hipotecas a Euríbor son más baratas que las indexadas a IRPH, que el único seguro obligatorio por ley es el contra incendios, que los bancos tienen algunas limitaciones en cuanto a comisiones y que están obligados a darnos gratis un desglose de los gastos de apertura (tasación, notaría, registro...) si se lo pedimos”.

martes, 9 de septiembre de 2014

Comprar el piso al banco

Comprar vivienda al banco o a la inmobiliaria

¿Sale a cuenta comprarle un piso al banco?

Muchas personas que buscan casa se plantean mirar no solo en inmobiliarias sino también en los bancos, ya que estos tienen en su haber muchísimas viviendas procedentes de embargos y promociones que no vendieron nunca. La cifra de pisos en manos de la Sareb, el “banco malo” tampoco es nada desdeñable: durante el primer semestre de este año el llamado “banco malo” vendió más de 8.000 viviendas. 

Pero, ¿valen la pena los pisos de los bancos? ¿Sabe el consumidor a dónde debe acudir para mirar la oferta de inmuebles y qué tipo de hipotecas hay para estos pisos?

Los bancos: las inmobiliarias del siglo XXI
Si queremos consultar la oferta de pisos en manos de los bancos debemos acudir a los portales webs de las propias inmobiliarias de las entidades de crédito que los comercializan: Bankiahabitat.es de Bankia, Bbvavivienda.com de BBVA, Solvia.es del Sabadell, Aberis.es es de Barclays, Altamirasantander.com es del Santander, Servihabitat.com es de La Caixa…

En el caso de los pisos de la Sareb, curiosamente, son los mismos bancos que le han traspasado esos inmuebles los que los siguen comercializando, ya que la Sareb es demasiado pequeña como para ejercer ella misma la venta minorista.

Los pisos de los bancos no son más baratos que el resto
Una de las ideas típicas que gira en torno a los pisos de los bancos es que son más baratos que el resto. Nada más lejos de la realidad, tanto los bancos como la Sareb tienen como objetivo vender sus pisos al precio de mercado, así que los pisos de los bancos no son más baratos que el piso que pueda vender, por ejemplo, un particular. De hecho, la propia Sareb lo anuncia en su página web, advirtiendo que “opera a precios de mercado”.

Una táctica de marketing típica de las entidades de crédito para promocionar sus viviendas en venta es publicitar descuentos que pueden superar incluso el 50 % del precio del piso. No obstante, habría que preguntarse cuán reales son esos descuentos y si no será que, en realidad, el precio de la vivienda ha bajado.


Hipotecas específicas para los pisos de bancos: ¿dónde encontrarlas?

En primer lugar, cabe señalar que la Sareb no es un banco y que, por lo tanto, no concede hipotecas. La financiación para la compra del piso de un banco se debe solicitar en las mismas entidades. Hay bancos, incluso, que ofrecen hipotecas específicas para la compra de sus pisos o para la compra de pisos de la Sareb. Sus principales ventajas son, por un lado, que la tasación de estos pisos ya está pagada, porque tanto los bancos como la Sareb ya han puesto precio a esos inmuebles, y que, por el otro, la financiación del piso puede ascender hasta el 100 % de su precio, mientras que en el resto de hipotecas no suele superar el 80 % del valor del piso.

Cabe destacar que algunas de las hipotecas para la compra de pisos del banco se encuentran entre las mejores del mercado, con diferenciales por debajo de la media, como la Hipoteca Aliseda del Banco Popular a Euríbor + 1,25 % o la Hipoteca Naranja Sareb a Euríbor + 1,89 %.


Sobre este tema, el comparador virtual HelpMyCash.com acaba de lanzar una guía gratuita para descubrir “toda la verdad sobre los pisos de los bancos” y resolver todas las dudas que puedan girar alrededor de este tipo de inmuebles.

lunes, 1 de septiembre de 2014

Mejores hipotecas septiembre 2014

Comparativa de las mejores hipotecas del mes de septiembre 2014 para finalizar este verano

Como cada mes desde hace unos años os presentamos las hipotecas, créditos hipotecarios, préstamos hipotecarios, hipotecas cambio de casa, y créditos vivienda más baratos y con mejores condiciones durante el mes de septiembre de 2014 con varias novedades que podéis ver en el buscador es

Tras el verano y a pesar de que el mercado hipotecario sigue bajo mínimos y que la compra de vivienda nueva o usada sigue en recesión siempre hay un mínimo de inversores o que siguen analizando las mejores ofertas de compra de vivienda, en especial las del stock de los bancos, y que están pensando en pedir una hipoteca. Las dificultades de acceso al crédito siguen siendo altas pero aún así hay familias que se deciden a embarcarse en la compra de su vivienda debido al bajón generalizado en los precios de compra venta de inmuebles y el verano suele ser la época del año en que más se mueve el mercado de compra venta. Los futuros inversores de segunda vivienda aprovechan el buen tiempo para en sus vacaciones ver viviendas en zonas costeras y plantearse invertir en vivienda vacacional..

En cuanto a las novedades Barclays estrena la Hipoteca Clientes Internacionales destinada a la adquisición de una segunda vivienda. La entidad aplica un interés fijo del 3,85% durante el primer año y de euríbor +2,85% para el resto del periodo de amortización para aquellos que contraten un seguro del hogar. Si no se firma, el interés será del 4,70% durante los primeros doce meses y de euríbor +3,70% el resto del plazo. ActivoBank ha comercializado la nueva Hipoteca Fija a un interés del 4,65% y con un plazo máximo de financiación de 30 años.
La banca vuelve a apostar por el mercado hipotecario. Tras varios años de altos diferenciales y ventanillas cerradas, las entidades financieras parecen haber iniciado una nueva batalla con el claro objetivo de captar hipotecas. Desde hace un par de meses, los bancos han empezado a abaratar sus créditos para vivienda y ofrecen tipos de interés a un precio de euribor más 1,50 o 2%, unos porcentajes insólitos hace menos de un año y que están a años luz del 5% que llegó a aplicar la banca en los momentos de mayor restricción. Eso sí, para acceder a esos diferenciales la vinculación del cliente con la entidad debe ser máxima (nómina, recibos, seguro de vida, planes de pensiones...).

Os presentamos por tanto la última comparativa mensual referida al mes de septiembre de mejores hipotecas a tipo fijo, variable, hipoteca cambia de casa, hipoteca inversa, que van a tomar la decisión de compra vivienda nueva durante el 2014.
No hay muchas novedades en nuestra selección así que os animamos a buscar vosotros mismos en función de la hipoteca que más se adapte a vuestras condiciones económicas actuales en nuestro buscador actualizado mes a mes, el crédito sigue estando limitado en muchas ocasiones al stock de vivienda que el propio banco ofrece por lo que para acceder a una hipoteca y a un préstamos hipotecario exige comprar viviendas que el propio banco ofrece a través de su división inmobiliaria.



sábado, 23 de agosto de 2014

A tener en cuenta en la contratación de una hipoteca

Los principales aspectos que todo aquel que vaya contratar una hipoteca deberá tener en cuenta.

Se trata de una serie de aspectos claves que ayudarán a que reducir la cuota a desembolsar y que conviene tener muy presentes a la hora de decirse por una hipoteca u otra.

1. El interés: según recoge Kelisto en su informe, las hipotecas más interesantes son aquellas disponen de un diferencial inferior al 2%.

2. Vinculación de productos: lo habitual a día de hoy es que muchas ofertas exijan al cliente contratar productos adicionales para obtener un interés más bajo. Sin embargo, las ofertas más interesantes son las que no incluyen la condición de disponer de otros productos para beneficiarse de diferenciales reducidos.

3. Comisiones: son escasas las ofertas que disponen de comisiones de estudio, algo que con escasa frecuencia sucede con las de apertura y cancelación.

4. Clásulas abusivas: para evitar caer en alguna de las 35 cláusulas abusivas reconocidas por el Colegio de Registradores es fundamental analizar la letra pequeña del contrato.

5. Financiación: las hipotecas más atractivas son aquellas que cubren hasta el 100% del valor de tasación del inmuebles. Sin embargo, estas suelen limitarse a las viviendas del propio banco o si lo que se va a financiar es la compra de la primera vivienda.

6. Ingresos mínimos: algunos préstamos para la adquisición de la vivienda suelen exigir al cliente unos ingresos mínimos.

7. Plazo de amortización:lo más frecuente son las hipotecas que establecen como plazo máximos los 30 años, con la posibilidad de ampliación hasta los 35. A la hora de contratar una hipoteca la edad del solicitante juega un papel determinante a la hora de limitar el plazo