martes, 28 de octubre de 2014

Comparador de préstamos personales

Préstamos personales online compara antes de decidir

La necesidad de un préstamo personal surge cuando menos de lo esperas. Normalmente a su aleatoriedad ( un gasto imprevisto, una mala situación personal, esas vacaciones que no ibas a disfrutar o un master que no puedes dejar pasar) se une la inmediatez.

Los préstamos personales son préstamos para sus gastos extraordinarios, tales como un viaje, un coche nuevo, una reforma de su casa, un ordenador ... cualquier motivo es válido y bueno. Préstamos personales es un producto que nos permite, como cliente o prestatario, recibir una determinada cantidad de dinero de una entidad de crédito llamada prestamista, a cambio del compromiso de devolver dicha cantidad, junto con los intereses y/u honorarios correspondientes mediante cuotas. La mayoría de las personas recurren, en momentos de necesidad, a las tarjetas de crédito para gastos inesperados, pero un préstamo personal puede ser mucho más barato y te puede ayudar a no exceder sus gastos. El motivo de este artículo es ayudaros a escoger la mejor opción y para ello un comparador de préstamos personales es sin duda la mejor opción.

El decidir cual es el mejor préstamo puede ser complicado. El gran número de ofertas tanto desde la banca tradicional como de empresas especializadas en créditos rápidos hacen que le decisión de formalizar en uno u otro lugar pueda suponer una diferencia de coste final.

Lo verdaderamente importante es tanto la rapidez como los menores requisitos para su concesión. Realizar una comparativa del mejor préstamos personal online ya es posible con webs especializadas como la que nos ocupa en el presenta artículo.

Y es que todo es posible desde un crédito rápido, un microcrédito o un crédito personal hasta una tarjeta de crédito con un 0% de interés. Para ello Coco realizará para usted un estudio personalizado ofreciéndole la mejor solución para cada particular. Encontrar el préstamo que necesitas puede llegar a ser un camino largo, debido a la cantidad de tipos y financieras que los ofrecen. Coco te ofrece un estudio personalizado de la operación para cada cliente y cada necesidad y respuesta inmediata en función de los datos facilitados podrá tener la total seguridad de tomar la mejor decisión en cuanto a coste final.

Y es que si comparas para escoger el hotel de tus vacaciones, tu seguro de coche o los mejores precios para comprar moda porqué no comparar para escoger el mejor préstamo personal si lo necesitas.

lunes, 27 de octubre de 2014

Mejores Hipotecas noviembre 2014

Comparativa de las mejores hipotecas del mes de noviembre 2014 para finalizar este año

Como cada mes y en especial ahora que se acerca el fin de año os presentamos las hipotecas, créditos hipotecarios, préstamos hipotecarios, hipotecas cambio de casa, y créditos vivienda más baratos y con mejores condiciones durante el mes de noviembre de 2014 con varias novedades que podéis ver en el buscador es

Tras el verano y a pesar de que el mercado hipotecario sigue bajo mínimos y que la compra de vivienda nueva o usada sigue en recesión siempre hay un mínimo de inversores o que siguen analizando las mejores ofertas de compra de vivienda, en especial las del stock de los bancos, y que están pensando en pedir una hipoteca. Las dificultades de acceso al crédito siguen siendo altas pero aún así hay familias que se deciden a embarcarse en la compra de su vivienda debido al bajón generalizado en los precios de compra venta de inmuebles y el verano suele ser la época del año en que más se mueve el mercado de compra venta. Los futuros inversores de segunda vivienda aprovechan que muchos vendedores de vivienda se decidirán a poner en venta las viviendas de herencia antes de que la carga fiscal se incremente en el 2015..

La banca vuelve a apostar por el mercado hipotecario. Tras varios años de altos diferenciales y ventanillas cerradas, las entidades financieras parecen haber iniciado una nueva batalla con el claro objetivo de captar hipotecas. Desde hace un par de meses, los bancos han empezado a abaratar sus créditos para vivienda y ofrecen tipos de interés a un precio de euribor más 1,50 o 2%, unos porcentajes insólitos hace menos de un año y que están a años luz del 5% que llegó a aplicar la banca en los momentos de mayor restricción. Eso sí, para acceder a esos diferenciales la vinculación del cliente con la entidad debe ser máxima (nómina, recibos, seguro de vida, planes de pensiones...).

Os presentamos por tanto la última comparativa mensual referida al mes de noviembre de mejores hipotecas a tipo fijo, variable, hipoteca cambia de casa, hipoteca inversa, que van a tomar la decisión de compra vivienda nueva durante el 2014; y es que recordemos la carga fiscal de la venta de vivienda aumentará considerablemente en el 2015 y por tanto si las ventas aumentan las compras también y por tanto las necesidades de hipotecas deberían aumentar.
No hay muchas novedades en nuestra selección así que os animamos a buscar vosotros mismos en función de la hipoteca que más se adapte a vuestras condiciones económicas actuales en nuestro buscador actualizado mes a mes, el crédito sigue estando limitado en muchas ocasiones al stock de vivienda que el propio banco ofrece por lo que para acceder a una hipoteca y a un préstamos hipotecario exige comprar viviendas que el propio banco ofrece a través de su división inmobiliaria.



jueves, 23 de octubre de 2014

Hipotecas para mileuristas

Los bancos vuelven a conceder hipotecas a mileuristas

Comprarse una casa en 2014 siendo mileurista no es nada fácil, por un lado a causa de los desorbitados precios de la vivienda en España y por otro, porque los bancos, bastante cerrados todavía a conceder financiación sin tomar antes muchas medidas de control de riesgo, pocas veces confían en ciudadanos con este sueldo.

Sin embargo, es una realidad que, poco a poco, el mercado hipotecario está empezando a mejorar en nuestro país, al menos en comparación con los últimos dos años, lo que significa que algunos bancos están abaratando su ofertas haciéndolas más accesibles a todos, bajando no solo sus intereses sino también el sueldo mínimo exigido para acceder a la financiación.

En cualquier caso, los mileuristas interesados han de tener en cuenta 3 cuestiones antes de lanzarse a solicitar financiación. Primero, más que para mileuristas, las hipotecas vuelven a ser accesibles para parejas de mileuristas. Los bancos prefieren conceder hipotecas a dos titulares, ya que es más difícil que los dos se queden en paro a la vez. Por eso rara vez prestan dinero a una sola persona mileurista.

En estos momentos, las hipotecas que menos ingresos piden a los interesados son la Hipoteca Mari Carmen Abanca Euríbor + 1,70 % (600 €) y la Hipoteca Naranja ING a Euríbor + 1,69 % (600 €), seguidas de la Hipoteca Transparente BBVA a Euríbor + 1,80 % (1.500 € si es 1 titular y 2.000 € si son 2 titulares) y la Hipoteca SIN Bankinter a Euríbor + 1,70 % (2.000 € entre todos los titulares).
Segundo,  es necesario tener ahorrado un 33 % del valor de la casa. A no ser que le compremos un piso al banco, la entidad solo nos prestará el 80 % del valor de la vivienda; el otro 20 % saldrá directamente de nuestro bolsillo. Y además, a la entrada hay que sumar otro 13 % en concepto de gastos de apertura: tasación, notario, gestor, impuestos... Así, hay que tener ahorrados unos 33.000 euros para adquirir una casa de 100.000 o el banco no nos dará la hipoteca.

Y tercero, solo es posible comprar una casa de 162.500 euros. Ningún banco nos dejará pagar una cuota que suponga más del 35 % de nuestros ingresos mensuales (700 € para una pareja que cobra 2.000 €), y rara vez nos darán un plazo mayor a 30 años para devolverlo. Así, contando con que conseguimos una hipoteca barata a Euríbor + 1,89 %, vemos que en 30 años solo habremos podido pagar 130.000 euros al banco, lo que equivale al 80 % de financiación de una casa de 162.500 €.


Por último cabe aclarar que, si el Euríbor se mantuviera a su cotización actual, una pareja de mileuristas podría pagar una hipoteca de hasta 180.000 € (el 80 % de una casa de 225.000 €), pero es necesario pensar que el Euríbor subirá al menos al 3 % en algún momento de las próximas décadas y los titulares deben asegurarse de que podrán pagar.

lunes, 20 de octubre de 2014

Pedir dinero si eres moroso

¿A quién puede pedir dinero un moroso?

Cuando una persona queda inscrita en una lista de morosos como ASNEF, lo cierto es que ningún banco le concede un crédito, aunque todavía puede acudir a un prestamista privado, incluso si no tiene nómina, según informa el comparador HelpMyCash.com. Conseguir un crédito estando en RAI o ASNEF es difícil pero posible. Para empezar, debemos saber que las únicas oportunidades de financiación nos las van a dar los prestamistas privados. Para elegir a cuál de ellos ir, debemos tener claro cuánto dinero necesitamos. Hasta 1.500 euros (sin aval) podemos acudir a Cashper (500 euros a 30 días), Pepedinero, 500 euros (250 para nuevos clientes) a 30 días, VíaSMS, 600 euros (300 para nuevos clientes) a 30 días y Zaimo, con 1.500 euros a 12 meses.

Para conseguir más de 1.500 € (con la casa como aval), es posible solicitárselos a SF Gold, hasta 30 % del valor de la casa a 35 años, a SUizaINVEST, hasta 30 % del valor de la casa a 15 años y a T-Presta, hasta 40 % del valor de la casa a 15 años. 


¿Cualquier persona en RAI o ASNEF puede conseguir un crédito Con aval, sí.
Si estamos dispuestos a poner nuestra casa como aval, el prestamista privado no necesita que tengamos las cuentas al día porque tiene la seguridad de que, si no pagamos, se quedará con la casa. Sin aval, depende. Casi ningún prestamista concede créditos sin aval a personas con ASNEF que tengan deudas de más de 1.000 euros, sobre todo si la deuda se ha contraido con un banco Las empresas que dan créditos con ASNEF los conceden si, por ejemplo, el solicitante tiene una factura pendiente de 300 euros con su teleoperadora, o con su suministradora de luz, porque no está de acuerdo con la cantidad o porque ha tenido un descubierto.

jueves, 16 de octubre de 2014

Es posible un euribor negativo

¿Veremos un Euríbor negativo?

El Euríbor, índice al que se referencian la inmensa mayoría de hipotecas en España, cotiza a mínimos históricos desde que fue creado en 1999: 0,362 % en cotización mensual y 0,332 % en cotización diaria.
Este índice no ha dejado de caer desde que el Banco Central Europeo situó los tipos de interés en el 0,05 %, también mínimo histórico del precio del dinero en Europa, y todavía sería posible que bajara más su valor en los próximos días. Así, muchos se preguntan: ¿sería posible que el Euríbor siguiera bajando hasta cotizar por debajo del 0 %?

Según han explicado varios expertos a varios medios financieros, teóricamente sí sería posible que el Euríbor cotizara en negativo, y recuerdan que el Euríbor a 1 mes ya está al 0,006 %, pero todos lo ven como "muy improbable" o incluso "un milagro".

¿Qué pasaría con las hipotecas ya firmadas?

En el caso de que llegáramos a ver un Euríbor negativo, desde luego sería una buena noticia para los hipotecados que verían cómo su letra de la hipoteca es más barata que nunca desde que la firmaron.
Si tomamos como ejemplo una hipoteca a Euríbor + 1% a 25 años que actualmente, con un Euríbor al 0,362 %, está pagando una cuota de 590 euros, vemos que si el Euríbor pasara a cotizar al -0,10 %, la cuota sería de 558 euros (5,5 % más barata), y si bajara hasta el -0,50 %, la cuota solo sería de 532 euros (un 10 % más barata que ahora).
Sin embargo, no sería una buena noticia para los hipotecados cuyos contratos incluyan una cláusula suelo, ya que, baje lo que baje el Euríbor, incluso si es en negativo, estos clientes pagarían el interés mínimo establecido en su contrato sin poder beneficiarse de la gran bajada.

¿Y con las hipotecas de nueva constitución?

Es probable que este hecho, de producirse, no jugara a favor de los que se van a hipotecar, ya que los bancos podrían subir diferenciales de sus hipotecas para compensar y tratar de cobrar un poco más de intereses. Y quién sabe si hasta podrían inventarse un "suelo de Euríbor" u otra herramienta para no verse tan perjudicados por esta situación que les haría obtener ingresos mucho menores a los de ahora.

De momento, el único consenso entre expertos del sector es que el Euríbor no remontará de forma significativa en los próximos meses lo que, por lo menos, son buenas noticias para los hipotecados, que pagarán algunos euros menos cada mes a partir de su próxima revisión.

lunes, 13 de octubre de 2014

La primera promoción de Solvia en Barcelona

Solvia inicia hoy la comercialización de su primera promoción en Barcelona

- La inmobiliaria de Banco Sabadell ofrece 62 viviendas en Sancho de Ávila, en un edificio de 13 plantas, y pone en valor un activo de su cartera en una de las zonas más atractivas de la ciudad

- Solvia tiene en curso actualmente 29 promociones en toda España que suman un total de 900 viviendas

Solvia, la inmobiliaria de Banco Sabadell, pone hoy a la venta su primera promoción en Barcelona. Se trata de un edificio de 13 plantas de nueva construcción en la calle Sancho de Ávila número 15, en una de las zonas con mayor atractivo de la ciudad. 

El inmueble, singular por su diseño innovador (obra del despacho de arquitectura Valls y Musquera, bajo la dirección técnica de Noemí Musquera), cuenta con 62 viviendas de 2, 3 y 4 dormitorios con plazas de parking, cuya comercialización se inicia hoy. 

Uno de los aspectos más positivos de esta promoción es precisamente su emplazamiento, ya que se encuentra en la zona de la plaza de Glòries, junto a la Torre Agbar y muy cerca del Port Olímpic y del Distrito 22@, con buenos accesos a medios de transporte y áreas comerciales. Un claro síntoma del interés que ha despertado esta promoción es la cola de potenciales compradores interesados, que se ha formado en plena noche, horas antes de que se iniciase el proceso de comercialización.

Tal y como indica el director general de Banco Sabadell y máximo responsable de la inmobiliaria, Miguel Montes, “Solvia es hoy uno de los principales actores del sector y precisamente uno de los primeros que puso el foco en la puesta en marcha de nuevas promociones con el fin de reactivar el mercado. Hoy hemos iniciado 29 promociones propias en toda España, lo que representa cerca de 900 viviendas en construcción. Desde el pasado año 2013, comenzamos a vender sobre plano y hemos vendido solares a promotores que quieren comprar para construir. Hay, sin duda, un dinamismo selectivo en algunos mercados, como es el caso de Barcelona”.  

sábado, 11 de octubre de 2014

Impuestos al heredar una casa

Cómo heredar una casa sin acabar arruinado

Según varios estudios, en los últimos cinco años las renuncias a la herencia se han visto dobladas. ¿El motivo? Además de las herencias “de deuda” que nadie quiere, hay que afrontar el temido impuesto de sucesiones que supone que, para poder quedarse con la casa, el heredero tendrá que pagar entre el 9 % y el 35 % de su valor, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Supongamos que hemos heredado una casa de 150.000 euros. ¿Qué cantidad tendremos que pagar si queremos la casa? Dependerá de nuestro parentesco con el fallecido. Por ejemplo, un hijo menor de 21 años pagará 14.128,56 euros (9 % de la herencia), un hijo mayor de 21 años o un cónyuge pagará 19.119 euros (13 % de la herencia), un sobrino o un hermano tendrá que abonar 32.730 euros (22 % de la herencia), y un primo o familiar lejano, unos 44.205 euros (30 % de la herencia). 

Es decir, cuanto más cercano sea el familiar, menos pagaremos. Aunque también dependerá de nuestro matrimonio previo (las cantidades anteriores están calculadas suponiendo que el heredero tiene un patrimonio previo inferior a  402.678,11 euros). Las personas con más patrimonio pagarán más impuestos.

Medidas preventivas en vida

Para aliviar los impuestos que habrán de pagar los herederos, es posible tomar en vida algunas medidas que reducen estos impuestos.

Dividir la herencia. Partiendo de la base de que cuanto más se recibe más se paga, parece claro que cuanto más dividamos la herencia, menos impuestos pagarán los herederos. Por ejemplo, es mejor dejar una casa al cónyuge y a los 2 hijos en vez de solo al cónyuge, sobre todo porque podemos limitar el uso de algunos herederos, por ejemplo, para que no vendan hasta que otro heredero muera.

Donar en vida. Las donaciones también están sujetas a tributación, pero en ocasiones pueden suponer un gasto menor al impuesto de sucesión. Esta operación también permite limitar la disponibilidad de la casa al heredero para que no la venda hasta que, por ejemplo, no cumpla una cierta edad. No en todos los casos esta medida supone un ahorro, por lo que se recomienda hacer cálculos con un profesional en la materia antes de actuar.

Dar una mayor parte a menores o inválidos. Las personas inválidas y menores de edad son las que tienen que pagar menos impuestos. Por eso, dejar una herencia que les beneficie más que a otros herederos disminuirá mucho el gasto, aunque, por supuesto, esto solo puede hacerse en familias muy bien avenidas y con miembros de total confianza.

Medidas si ya hemos heredado 

Cuando un heredero quiere la casa legada pero no es capaz de pagar de golpe todos los impuestos correspondientes, tiene dos salidas: pagar a plazos o acudir a un intermediario financiero.

Pagar a plazos. Hay que solicitarlo antes de que hayan transcurrido 5 meses. Podemos pedir que nos aplacen un año el pago siempre que en la herencia no hayamos percibido dinero suficiente para pagar estos impuestos. También podemos pedir que nos fraccionen el pago hasta un máximo de 5 años. Y por último, si somos el cónyuge, ascendiente, o descendiente o bien pariente colateral, mayor de sesenta y cinco años, y hemos convivido con el fallecido durante los dos años anteriores a su muerte en la vivienda habitual que ahora percibimos, podemos solicitar un aplazamiento de tres años, si podemos aportar al banco un aval de al menos el 125 % del valor de la herencia.

Acudir a un intermediario financiero. Si no queremos renunciar a la casa pero en este momento no tenemos efectivo ni siquiera para hacer frente a un pago aplazado, podemos solicitar un préstamo con garantía hipotecaria como el de SF Gold, T-Presta o SUizaINVEST siempre que tengamos una casa en propiedad, completamente pagada o casi pagada. Estos prestamistas nos concederán un préstamo de entre el 30 % y el 40 % del valor de tasación con el que podremos liquidar los impuestos