jueves, 11 de septiembre de 2014

Calculadoras de hipotecas 2014

Si estas buscando hipotecas te presentamos varias calculadoras de hipotecas muy útiles

Firmar una hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes que tomaremos a lo largo de nuestra vida, por dos motivos: se trata de una enorme cantidad de dinero y marcará nuestra economía mensual durante las próximas décadas. Es por eso que el comparador HelpMyCash aconseja no tomar una decisión sin tener claros los siguientes tres puntos.

¿Comprar o alquilar?

Comprar no es lo mejor siempre ni para todo el mundo: hace falta haber ahorrado al menos un 30 % del valor de la casa como "entrada", los precios podrían ser más bajos en el futuro, quizá nuestra situación laboral actual no es del todo segura... Sidudas entre comprar y alquilar, usa esta calculadora que te sacará de dudas en segundos.

¿Qué casa te puedes permitir?

Si ya tienes claro que puedes comprar, es necesario que sepas hasta dónde dan de sí tus ahorros y tu sueldo, para no vivir "ahogado/a" por tu hipoteca. Lasiguiente calculadora te dirá qué hipoteca puedes pedir al banco y qué casa puedes comprar en tu situación actual.

¿Qué banco te da la mejor hipoteca?

Para contestar a esta pregunta, puedes usar dos calculadoras. La primera, te dirá qué bancos tienen la financiación que buscas y, si ya te han hecho varias ofertas, esta calculadora te dirá qué hipoteca es mejor objetivamente para tu bolsillo.
Todas estas herramientas para calcularhipoteca son gratis y complementan la Guía Exprés de 25 preguntas que hacer al banco antes de firmar un préstamo hipotecario, donde encontaremos consejos útiles como “no firmes nada que no entiendas”, “pide hipoteca al menos a 3 bancos a la vez”, “no descartes las ofertas online porque suelen encontrarse entre las más baratas” e “intenta negociar todo lo que puedas”.

Según Olivia Feldman, fundadora de HelpMyCash, “el interesado que descargue esta guía también descubrirá claves como que las hipotecas a Euríbor son más baratas que las indexadas a IRPH, que el único seguro obligatorio por ley es el contra incendios, que los bancos tienen algunas limitaciones en cuanto a comisiones y que están obligados a darnos gratis un desglose de los gastos de apertura (tasación, notaría, registro...) si se lo pedimos”.

martes, 9 de septiembre de 2014

Comprar el piso al banco

Comprar vivienda al banco o a la inmobiliaria

¿Sale a cuenta comprarle un piso al banco?

Muchas personas que buscan casa se plantean mirar no solo en inmobiliarias sino también en los bancos, ya que estos tienen en su haber muchísimas viviendas procedentes de embargos y promociones que no vendieron nunca. La cifra de pisos en manos de la Sareb, el “banco malo” tampoco es nada desdeñable: durante el primer semestre de este año el llamado “banco malo” vendió más de 8.000 viviendas. 

Pero, ¿valen la pena los pisos de los bancos? ¿Sabe el consumidor a dónde debe acudir para mirar la oferta de inmuebles y qué tipo de hipotecas hay para estos pisos?

Los bancos: las inmobiliarias del siglo XXI
Si queremos consultar la oferta de pisos en manos de los bancos debemos acudir a los portales webs de las propias inmobiliarias de las entidades de crédito que los comercializan: Bankiahabitat.es de Bankia, Bbvavivienda.com de BBVA, Solvia.es del Sabadell, Aberis.es es de Barclays, Altamirasantander.com es del Santander, Servihabitat.com es de La Caixa…

En el caso de los pisos de la Sareb, curiosamente, son los mismos bancos que le han traspasado esos inmuebles los que los siguen comercializando, ya que la Sareb es demasiado pequeña como para ejercer ella misma la venta minorista.

Los pisos de los bancos no son más baratos que el resto
Una de las ideas típicas que gira en torno a los pisos de los bancos es que son más baratos que el resto. Nada más lejos de la realidad, tanto los bancos como la Sareb tienen como objetivo vender sus pisos al precio de mercado, así que los pisos de los bancos no son más baratos que el piso que pueda vender, por ejemplo, un particular. De hecho, la propia Sareb lo anuncia en su página web, advirtiendo que “opera a precios de mercado”.

Una táctica de marketing típica de las entidades de crédito para promocionar sus viviendas en venta es publicitar descuentos que pueden superar incluso el 50 % del precio del piso. No obstante, habría que preguntarse cuán reales son esos descuentos y si no será que, en realidad, el precio de la vivienda ha bajado.


Hipotecas específicas para los pisos de bancos: ¿dónde encontrarlas?

En primer lugar, cabe señalar que la Sareb no es un banco y que, por lo tanto, no concede hipotecas. La financiación para la compra del piso de un banco se debe solicitar en las mismas entidades. Hay bancos, incluso, que ofrecen hipotecas específicas para la compra de sus pisos o para la compra de pisos de la Sareb. Sus principales ventajas son, por un lado, que la tasación de estos pisos ya está pagada, porque tanto los bancos como la Sareb ya han puesto precio a esos inmuebles, y que, por el otro, la financiación del piso puede ascender hasta el 100 % de su precio, mientras que en el resto de hipotecas no suele superar el 80 % del valor del piso.

Cabe destacar que algunas de las hipotecas para la compra de pisos del banco se encuentran entre las mejores del mercado, con diferenciales por debajo de la media, como la Hipoteca Aliseda del Banco Popular a Euríbor + 1,25 % o la Hipoteca Naranja Sareb a Euríbor + 1,89 %.


Sobre este tema, el comparador virtual HelpMyCash.com acaba de lanzar una guía gratuita para descubrir “toda la verdad sobre los pisos de los bancos” y resolver todas las dudas que puedan girar alrededor de este tipo de inmuebles.

lunes, 1 de septiembre de 2014

Mejores hipotecas septiembre 2014

Comparativa de las mejores hipotecas del mes de septiembre 2014 para finalizar este verano

Como cada mes desde hace unos años os presentamos las hipotecas, créditos hipotecarios, préstamos hipotecarios, hipotecas cambio de casa, y créditos vivienda más baratos y con mejores condiciones durante el mes de septiembre de 2014 con varias novedades que podéis ver en el buscador es

Tras el verano y a pesar de que el mercado hipotecario sigue bajo mínimos y que la compra de vivienda nueva o usada sigue en recesión siempre hay un mínimo de inversores o que siguen analizando las mejores ofertas de compra de vivienda, en especial las del stock de los bancos, y que están pensando en pedir una hipoteca. Las dificultades de acceso al crédito siguen siendo altas pero aún así hay familias que se deciden a embarcarse en la compra de su vivienda debido al bajón generalizado en los precios de compra venta de inmuebles y el verano suele ser la época del año en que más se mueve el mercado de compra venta. Los futuros inversores de segunda vivienda aprovechan el buen tiempo para en sus vacaciones ver viviendas en zonas costeras y plantearse invertir en vivienda vacacional..

En cuanto a las novedades Barclays estrena la Hipoteca Clientes Internacionales destinada a la adquisición de una segunda vivienda. La entidad aplica un interés fijo del 3,85% durante el primer año y de euríbor +2,85% para el resto del periodo de amortización para aquellos que contraten un seguro del hogar. Si no se firma, el interés será del 4,70% durante los primeros doce meses y de euríbor +3,70% el resto del plazo. ActivoBank ha comercializado la nueva Hipoteca Fija a un interés del 4,65% y con un plazo máximo de financiación de 30 años.
La banca vuelve a apostar por el mercado hipotecario. Tras varios años de altos diferenciales y ventanillas cerradas, las entidades financieras parecen haber iniciado una nueva batalla con el claro objetivo de captar hipotecas. Desde hace un par de meses, los bancos han empezado a abaratar sus créditos para vivienda y ofrecen tipos de interés a un precio de euribor más 1,50 o 2%, unos porcentajes insólitos hace menos de un año y que están a años luz del 5% que llegó a aplicar la banca en los momentos de mayor restricción. Eso sí, para acceder a esos diferenciales la vinculación del cliente con la entidad debe ser máxima (nómina, recibos, seguro de vida, planes de pensiones...).

Os presentamos por tanto la última comparativa mensual referida al mes de septiembre de mejores hipotecas a tipo fijo, variable, hipoteca cambia de casa, hipoteca inversa, que van a tomar la decisión de compra vivienda nueva durante el 2014.
No hay muchas novedades en nuestra selección así que os animamos a buscar vosotros mismos en función de la hipoteca que más se adapte a vuestras condiciones económicas actuales en nuestro buscador actualizado mes a mes, el crédito sigue estando limitado en muchas ocasiones al stock de vivienda que el propio banco ofrece por lo que para acceder a una hipoteca y a un préstamos hipotecario exige comprar viviendas que el propio banco ofrece a través de su división inmobiliaria.



sábado, 23 de agosto de 2014

A tener en cuenta en la contratación de una hipoteca

Los principales aspectos que todo aquel que vaya contratar una hipoteca deberá tener en cuenta.

Se trata de una serie de aspectos claves que ayudarán a que reducir la cuota a desembolsar y que conviene tener muy presentes a la hora de decirse por una hipoteca u otra.

1. El interés: según recoge Kelisto en su informe, las hipotecas más interesantes son aquellas disponen de un diferencial inferior al 2%.

2. Vinculación de productos: lo habitual a día de hoy es que muchas ofertas exijan al cliente contratar productos adicionales para obtener un interés más bajo. Sin embargo, las ofertas más interesantes son las que no incluyen la condición de disponer de otros productos para beneficiarse de diferenciales reducidos.

3. Comisiones: son escasas las ofertas que disponen de comisiones de estudio, algo que con escasa frecuencia sucede con las de apertura y cancelación.

4. Clásulas abusivas: para evitar caer en alguna de las 35 cláusulas abusivas reconocidas por el Colegio de Registradores es fundamental analizar la letra pequeña del contrato.

5. Financiación: las hipotecas más atractivas son aquellas que cubren hasta el 100% del valor de tasación del inmuebles. Sin embargo, estas suelen limitarse a las viviendas del propio banco o si lo que se va a financiar es la compra de la primera vivienda.

6. Ingresos mínimos: algunos préstamos para la adquisición de la vivienda suelen exigir al cliente unos ingresos mínimos.

7. Plazo de amortización:lo más frecuente son las hipotecas que establecen como plazo máximos los 30 años, con la posibilidad de ampliación hasta los 35. A la hora de contratar una hipoteca la edad del solicitante juega un papel determinante a la hora de limitar el plazo


sábado, 16 de agosto de 2014

Gastos en la compra de vivienda y formalización hipoteca

Gastos en la compra de vivienda y formalización de hipoteca

IVA en el caso de primera transmisión de la vivienda. 

El tipo de impuesto para vivienda es normalmente el 7 % del valor de compraventa de la vivienda. No obstante, se aplica el tipo reducido del 4 % en el caso de viviendas de protección oficial de régimen especial o de promoción pública.
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para segunda transmisión de vivienda. 

La base imponible estará constituida por el valor real de la vivienda transmitida, pudiendo la Administración, en todo caso comprobar el valor declarado. La fijación del tipo de gravamen es una competencia asumida por las CC.AA.

Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Este impuesto grava las primeras copias de escrituras de constitución de hipotecas sobre el inmueble, así como las escrituras de compraventa del mismo, cuando dichas compraventas tributen por IVA (en general, primera transmisión de vivienda). En estos casos, se debe pagar al formalizar la escritura de compraventa, y al firmar el préstamo hipotecario.

A partir del 1 de enero de 2008 se establece para el ámbito de la Comunidad de Madrid un gravamen gradual, con carácter general, del 1 % sobre la base imponible del impuesto, con las siguientes peculiaridades:

Estará exenta la escritura que documente la operación de subrogación en la modalidad gradual de Actos Jurídicos Documentados sobre documentos notariales.

Escrituras que documenten la constitución de hipoteca en garantía de préstamos para la adquisición de vivienda:

0,4 % para las operaciones cuyo importe (responsabilidad hipotecaria) sea menor o igual a 120.000 EUR. 
0,5 % para las operaciones cuyo importe (responsabilidad hipotecaria) sea inferior o igual a 180.000 euros y superior a 120.000 EUR. 
1,00 % para las operaciones cuyo importe (responsabilidad hipotecaria) sea superior a 180.000 EUR. 

Escrituras que documenten transmisiones de viviendas cuando estén sujetas a IVA
0,2 % para la transmisión de viviendas de protección pública reguladas en la Ley 6/1997 de 8 de enero de Protección Pública a la vivienda de la Comunidad de Madrid, con una superficie máxima de 90 m2 útiles, que no cumplan los requisitos para gozar de la exención en esta modalidad del impuesto. Cuando el adquirente de la vivienda de protección pública sea un titular de familia numerosa, se incrementará el límite máximo de superficie construida en función de lo dispuesto en la Ley 40/2003 de 18 de noviembre de Protección a las Familias Numerosas. 
0,4 % para la transmisión de viviendas cuyo importe (según compraventa) sea inferior o igual a 120.000 EUR. 
0,5 % para la transmisión de viviendas cuyo importe sea inferior o igual a 180.000 EUR y superior a 120.000 EUR. 
1,00 % para las operaciones cuyo importe sea superior a 180.000 EUR. 

En la determinación del valor de la vivienda transmitida se incluirán los anejos y plazas de garaje que se transmitan conjuntamente con aquella, aún cuando constituyan fincas registrales independientes

miércoles, 6 de agosto de 2014

Hipoteca inteligente EVO Banco

Una hipoteca que baja el interés cuando sube el Euríbor

El mercado hipotecario español es cada día más competitivo e interesante, con mejores ofertas no solo con el interés más bajo sino con nuevas ventajas añadidas: seguros gratis, ausencia de comisiones, carencia durante uno o dos años… Pero la última y más sorprendente del mes es la que ofrece EVO Banco en su Hipoteca Inteligente a 30 años a Euríbor + 2,10 %: el cliente obtiene un descuento sobre el diferencial cuando sube el Euríbor.

En concreto, durante todo el primer año se aplica un interés fijo, y el resto de años el diferencial baja según suba el Euríbor, de forma que: si el Euríbor está entre el 2% y el 4%, el diferencial bajará un 0,20%; si el Euríbor está entre el 4% y el 6%, el diferencial bajará un 0,40%; y si el Euríbor es mayor del 6%, el diferencial bajará un 0,80%.

Así, una hipoteca de 100.000 euros a 25 años a Euríbor + 2% que con el actual Euríbor al 0,49 % estaría pagando una cuota de 672 €, con un Euríbor al 3 % pagaría una cuota 860 € en vez de 877 €; con un Euríbor al 5 % pagaría 1.022 € en vez de 1.060 €; y con un Euríbor al 7 % pagaría  1.178 € en vez de los 1.259 € que le corresponderían sin el descuento.

Además de estos descuentos que ayudan a sobrellevar una posible subida del Euríbor, si el cliente paga durante 5 años sin fallar ni una sola cuota, el diferencial se reduce otros 0,20 puntos porcentuales.
Por ejemplo, y siguiendo con la misma hipoteca de 100.000 euros a 25 años a Euríbor + 2%, si el cliente pagara religiosamente durante los próximos 5 años, su cuota pasaría de 792 € a 775 € (contando con que el Euríbor dentro de 5 años estuviera al 2 %).

Las dos promociones de la Hipoteca Inteligente EVO son acumulables

sábado, 2 de agosto de 2014

Denuncia el suelo de tu hipoteca y no podrán desahuciarte

Los afectados por ‘suelo’ hipotecario que denuncien no podrán ser desahuciados


El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha considerado contrario a la Directiva 93/13 de la normativa europea de protección al consumidor que un procedimiento declarativo sobre cláusulas abusivas no pueda suspender una ejecución hipotecaria. Es decir, considera que el hipotecado puede parar legalmente una ejecución hipotecaria si alega la existencia de otro procedimiento judicial sobre abusividad de cláusulas de la hipoteca.
Por lo tanto, tras esta sentencia del TJUE, los hipotecados que hayan iniciado acciones legales contra su banco a causa del suelo hipotecario no podrán ser desahuciados, por mucho que la legislación española no permita en general esta posibilidad.
Según ha informado la asociación de usuarios ADICAE “Esta sentencia europea confirma el carácter leonino, abusivo e injusto de la legislación hipotecaria española, que a pesar de las parciales reformas llevadas a cabo en los últimos años continúa requiriendo cambios en profundidad. ADICAE considera que la adecuación de la ley a la resolución del TJUE debe aprovecharse para abordar a fondo las reformas que requiere la legislación hipotecaria, lo que además de suponer una necesaria corrección a la situación en la que se ha colocado a los consumidores evitaría futuros nuevos varapalos de la Unión al Estado Español”.
Se estima que ea sentencia puede ayudar a más de 2 millones de familias españolas hipotecadas con cláusulas suelo, unas cláusulas que han sido consideradas abusivas por innumerables jueces, no solo porque impiden al hipotecado pagar menos cuando baja el Euríbor, sino porque la mayoría de bancos no suelen informar debidamente de sus consecuencias antes de la firma del contrato.