sábado, 20 de diciembre de 2014

Hipoteca Geral Plus de Banco Caixa Geral

Nueva Hipoteca Geral Plus de Banco Caixa Geral

Ahora es el momento de cambiar de casa y desde Banco Caixa Geral queremos ayudarle. Por eso ponemos a su disposición lo que único que necesita para adquirir su propia casa, una hipoteca en las mejores condiciones: la Nueva Hipoteca Geral Plus

Esto es todo lo que le da la Nueva Hipoteca Geral Plus



TIPO DE INTERÉS                                         EURIBOR+1,80% (1) - TAE VARIABLE 3,17% (2)

PLAZO                                                          HASTA 30 AÑOS

COMISIÓN DE APERTURA Y ESTUDIO        0%

COMISIÓN DESISTIMIENTO                                                                                                                        (AMORTIZACIÓN PARCIAL)                       0%

IMPORTE MÁXIMO FINANCIADO               HASTA 80% DEL VALOR  DE TASACIÓN (3)

Esto es lo único que le pide

•Domiciliación de Nómina y de al menos tres recibos


•Contratación de una tarjeta de débito o crédito (4)


•Contratación de un Seguro Multirriesgo Hogar, un Seguro de Vida Anual Renovable y un Seguro de Protección de Pagos

1. Oferta condicionada a unos ingresos totales de los titulares superiores a 2.500 € mensuales. Para adquisición de vivienda habitual con un valor de tasación superior a 150.000 €. 

2.TAEVariable del 3,17% calculada para una operación de préstamo hipotecario para primera vivienda de 120.000 euros a 25 años incluyendo para su cálculo los costes de tasación (237,16€), gestoría (399,30€), impuestos (1.849,76 €, calculado para IAJD de Madrid pudiendo variar en función de la CCAA), registro de la propiedad (253 €), un seguro de vida anual renovable por la totalidad del importe del prétamo con una prima anual de 264,71 € durante 25 años para un varón de 35 años, un seguro multirriesgo hogar con una prima de 178,08 € durante 25 años y un seguro de protección de pagos de prima única para los 5 primeros años (1.974,84 €). Revisión semestral. Cuotas mensuales. Euribor publicado en el BOE (02/10/2014): 0,362%. La TAE variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto, la TAE variará en cada revisión de tipo de interés. No obstante, si en las revisiones semestrales del tipo de interés, el Banco detectase que el Cliente no mantiene alguno de los productos de vinculación citados en su oferta, se reserva el derecho a aplicar un diferencial del 3,50% (TAEVariable 4,90%) El Seguro Multirriesgo Hogar, el Seguro de Vida de amortización del préstamo y el Seguro de Protección de Pagos son productos de Fidelidade – Companhia de Seguros, S.A. (portuguesa), Sucursal en España, contratados a través de Banco Caixa Geral como operador exclusivo de Bancoseguros de Fidelidade – Companhia de Seguros, S.A. (portuguesa), Sucursal en España, inscrito en el Registro Administrativo de Medidadores de Seguros de la DGSFP con  clave de inscripción E0118A28226157. 

3. Siempre y cuando el valor de tasación sea menor que el valor de compra-venta. En caso de ser mayor se tomará el valor de compra-venta.

4. Consumo mínimo con tarjeta de débito o crédito de 300€/semestral previo a la revisión del tipo de interés (se excluyen las disposiciones en cajeros)

sábado, 13 de diciembre de 2014

Rebajas en las hipotecas

Hasta 5 bancos rebajan sus hipotecas en diciembre

A lo largo de todo 2014 los bancos han ido mejorando poco a poco las condiciones de sus hipotecas, rebajando su interés, eliminando comisiones, añadiendo ventajas… En diciembre el mercado sigue la misma tendencia, y al menos cinco hipotecas han reducido sus diferenciales entre 0,10 y 0,20 puntos porcentuales, según informa el comparador HelpMyCash.com.

Una de las hipotecas que ha sufrido una de las bajadas más importantes es la Hipoteca Santander, que hace una semana pasaba de Euríbor + 1,89 % a Euríbor + 1,69 % para poder competir con la Hipoteca Naranja de ING, también a Euríbor + 1,69 %.

Otro banco que decidía esta semana reducir 0,20 puntos su hipoteca era Deutsche Bank, cuya HipoteCasa db pasaba de Euríbor + 1,79 % a Euríbor + 1,59 % consiguiendo uno de los diferenciales más bajos del mercado actual.

Liberbank, por su parte, ha reducido el interés de su Hipoteca Ahora de Euríbor + 1,89 % a Euríbor + 1,74 %; CatalunyaCaixa ha reducido el interés de su Hipoteca Individual Vivienda de Euríbor + 1,95 % a Euríbor + 1,80 %; y la Hipoteca Caja Siete ha pasado de Euríbor +1,85 % a Euríbor + 1,75 %.


Poco a poco, el diferencial medio de las hipotecas va descendiendo y acercándose a Euríbor + 1,50 %. Solo hay que consultar el ranking de hipotecas con el interés más bajo de diciembre para darse cuenta de que ninguna de las hipotecas del top 10 alcanza el Euríbor + 1,70 %. ¿Se mantendrá la tendencia en 2015 o llegaremos a ver diferenciales del 1 %? 

martes, 9 de diciembre de 2014

Los créditos en España de los más caros de Europa

Los créditos en España, entre los más caros de Europa
Los últimos datos del Banco de España muestran una diferencia de más de 4 puntos entre el interés medio aplicado a créditos al consumo en nuestro país y el aplicado en los créditos de la Unión Europea. Las hipotecas, sin embargo, son más similares, según informa el comparador HelpMyCash.com.

España es una zona de crédito caro y así lo confirman los datos publicados por la web del Banco de España: en el primer semestre de 2014, el interés medio de los créditos al consumo españoles fue de 10,12 % frente al 5,95 % de los europeos.

Misma entidad, más interés
Esta realidad es fácil de comprobar visitando las webs de bancos que operan a la vez en varios países de la zona euro. Por ejemplo, mientras el crédito personal más barato de ING en España es del 7,76 % TAE, en Alemania el banco naranja ofrece un 4,75 % TAE, en Luxemburgo, un 4,78 % TAE y en Portugal un 6,6 % TAE. De la misma forma, es posible contratar créditos del Santander en Austria al 3,99 % TAE y al 4,08 % TAE en Finlandia, mientras en España lo encontramos al 7,06 % TAE.
Además, los intereses ofrecidos por entidades financieras de crédito no bancarias (EFC) también son superiores en España. Por ejemplo, la tarjeta de IKEA cobra en nuestro país un interés del 12,67 % TAE mientras que en Bélgica la encontramos desde el 4,5 % TAE y en Italia, un 8,25 % TAE.
Lo mismo ocurre con el crédito concedido por la multinacional Carrefour: mientras en España se aplica un 15,69 % TAE, en Francia es posible obtener un 9,45 % TAE y en Rumanía, un 14,39 % TAE.
Estos datos, por sí solos, no confirman que España sea el país con el crédito más caro de la zona euro, pero sí respaldan los publicados por el BdE.
Intereses más altos que Europa desde 2007
La tabla de intereses medios publicada por el supervisor también muestra que en España hemos tenido un crédito más alto que la media europea ininterrumpidamente desde 2007, y que el momento en que más se acercaron las dos cifras data de mayo de 2010, cuando el crédito al consumo en España alcanzó una media de7,46 %  y en Europa un 6,14 %.
Por el contrario, el interés medio aplicado a las hipotecas según la misma fuente durante el primer semestre de 2014 fue de 3,26 % TAE mientras la media de la zona euro fue de 3,29 % TAE.
Intereses desproporcionados ante un Euríbor en mínimos
Lo más llamativo de estos datos es sin duda que los intereses del crédito, tanto español como europeo, no han variado demasiado entre 2008, año en que el Euríbor cotizaba a más del 5 %, y 2014, momento en que el índice cotiza a un mínimo histórico del 0,335 %. Dado que el Euríbor refleja en principio el precio del dinero entre bancos, no es descabellado decir que el margen que obtienen los bancos en estos momentos es mucho mayor que hace 6 años.
2015 puede llegar con cambios

Este panorama podría cambiar en 2015, principalmente por dos motivos: uno, la gran competencia de prestamistas privados que ofrecen créditos rápidos cada vez más atractivos; y dos, la nueva ordenanza de Mario Draghi, presidente del BdE, para que los bancos europeos con mejores notas en los test de estrés de octubre vuelvan a “abrir del grifo” del crédito, lo que presumiblemente debería hacerlo más accesible y, por ende, más barato en los próximos meses. 

sábado, 6 de diciembre de 2014

Hipoteca Banco Santander Euribor + 1,69%

Santander imita a ING y lanza una hipoteca a Euríbor + 1,69 % 

El interés de las hipotecas más atractivas del momento no supera el Euríbor + 1,70 %, y solo era cuestión de tiempo que Banco Santander rebajara el interés de hipoteca de Euríbor + 1,89 % a Euríbor + 1,69 % para poderse codear con las mejores ofertas del momento, como ING a Euríbor + 1,69 %, Banco Mediolanum a Euríbor + 1,65 % o Bankinter a Euríbor + 1,70 %.

La hipoteca Santander ha rebajado no solo su interés variable, que baja de Euríbor + 1,89 % a Euríbor + 1,69 %, sino también el interés fijo inicial del primer año, que pasa de 2,85 % a 2,45 %.
Así, una hipoteca de 100.000 euros a 25 años que antes pagaba 467 euros durante el primer año y 435 euros a partir del segundo, ahora pagará una cuota de 446 euros durante el primer año y 425 euros a partir del segundo.
Sin embargo, la oferta tiene algo de “trampa”, ya que para conseguir ese interés tan ajustado no solo es necesario aceptar la vinculación que el banco proponía hasta ahora (domiciliar ingresos mínimos de 2.000 euros, realizar operaciones con tarjeta al menos 3 veces al mes, y contratar un seguro de hogar), sino que ahora se hace imprescindible contratar, además, un seguro de vida.
Eso sí, de no cumplir con la vinculación, el interés aplicado será de Euríbor + 2,89 %, 0,10 puntos porcentuales menos que hasta la fecha. 

sábado, 29 de noviembre de 2014

Guía para no pagar comisiones bancarias

Nace una guía para acabar con las comisiones del banco 

 Las comisiones bancarias asociadas a las cuentas y a las tarjetas pueden suponer un desembolso anual importante, que en algunos casos pueden alcanzar varios cientos de euros. Sin embargo, esquivar este molesto gasto es posible y, en ocasiones, más fácil de lo que parece. 

 Para conseguir evitar este molesto gasto, este blog Mejores Hipotecas y el comparador financiero HelpMyCash.com ponen al servicio del lector la guía ¿Cómo dejar de pagar comisiones?, que incluye hasta 10 trucos para dejar de pagarle al banco cuando es posible no hacerlo. Leer atentamente el contrato de los productos que damos de alta, ser cliente de un banco online y prestar especial atención a la operativa bancaria son algunos de los trucos que nos permitirán sacarle más partido a nuestra relación con el banco y ahorrar un buen pellizco al año. 

Además de los 10 consejos, esta nueva guía, que se puede conseguir gratis a través de este link, permite conocer cuáles son los gastos más habituales, cuál es su precio medio y sobre qué servicios se aplican; y además, enseña a consultar las comisiones que aplica cada banco antes incluso de ser cliente, para poder comparar y elegir, a priori, la cuenta que menos nos cobre por sus servicios.

martes, 25 de noviembre de 2014

El PP no quiere prohibir el suelo hipotecario

El PP se niega a prohibir el suelo hipotecario pero los afectados ganan terreno

El pasado martes el PP rechazó admitir a trámite una proposición de Ley del PSOE para eliminar todas las cláusulas suelo y devolver a los ciudadanos las cantidades abonadas.

¿Los motivos? Que esta medida incrementaría el coste del crédito hipotecario, y que lo importante no es que existan o no este tipo de condiciones contractuales, sino que los ciudadanos estén informados adecuadamente.

Según Teodoro García Egea, portavoz del PP, “acabar con la cláusulas suelo no solucionaría el problema de las familias a la hora de pagar sus hipotecas". Y Vicente Martínez-Pujalte, portavoz de Economía en el Congreso, ha declarado al respecto que “El PP no tomará ninguna medida que pueda romper el mercado hipotecario."

Los bancos pierden la partida

En cualquier caso, todos los datos publicados apuntan que los bancos están perdiendo más del 90 % de las demandas en los juzgados y en las audiencias provinciales en el último año por las cláusulas suelo. Incluso directivos de varias entidades admiten que están perdiendo todos los recursos interpuestos. A este cambio de situación ha ayudado sin duda la sentencia de mayo de 2013 del Tribunal Supremo en la que condenaba a BBVA, Cajamar y Novagalicia por este tipo de cláusulas, por fin consideradas nulas cuando no estén claramente explicadas en el contrato.
En este nuevo orden de cosas, los bancos están optando más que nunca la negociación individual y el pacto con el cliente con tres objetivos: no perder tiempo y dinero (casi siempre el banco es condenado a costas), evitar el daño reputacional de las noticias sobre condenas judiciales y esquivar un efecto llamada de los clientes que no reclaman.

Además, esta misma semana, el Principado de Asturias ha empezado a multar cualquier crédito condiciones abusivas. Hasta el momento, se han impuesto 53 sanciones de 8.000 euros cada una por falta grave a la Caja Rural de Asturias, Banco Popular, Liberbank (controlado por la antigua Caja Asturias), Banco Pastor y Caja España.


¿Qué significa para el afectado?
Dado que la política de los bancos está cambiando y ahora están mucho más abiertos a negociar, los afectados por esta cláusula abusiva pueden pedir cita con el director de su oficina bancaria, solicitar la retirada del suelo de su hipoteca alegando falta de información precontractual y, si el banco se niega, reclamar oficialmente al banco y comunicarle que están dispuestos a interponer una demanda que seguramente la entidad perderá en el juzgado

viernes, 21 de noviembre de 2014

Salón de la vivienda de Madrid 2014

Hoy empieza el Salón de la Vivienda de Madrid con grandes ofertas y descuentos
Del 21 al 23 de noviembre, en el Palacio Vistalegre 21/11/2014.- Hoy a las once de la mañana empieza el Salón de la Vivienda de Madrid, que se celebrará en el Palacio Vistalegre de Madrid (Acceso Sur – C/ Matilde Hernández) hasta el próximo domingo. El Salón será nuevamente el punto de referencia del sector inmobiliario en Madrid durante este fin de semana. El Salón de la Vivienda de Madrid establecerá nuevamente un punto de encuentro entre la demanda y la oferta y va a ofrecer todo tipo de viviendas y con todo tipo de precios para primera residencia en toda la Comunidad de Madrid y alrededores y con condiciones excelentes de financiación. La segunda residencia en costa también tendrá su espacio en el Salón.
Los expositores presentarán viviendas en compra y alquiler y también se va a ofertar segunda mano en determinados stands.Como novedad, en esta edición también estarán presentes empresas que se dedican a asegurar los alquileres y que también ofrecen su cartera de viviendas en alquiler, tanto de obra nueva como de segunda mano. Los expositores participantes ofrecerán viviendas en la capital y prácticamente en todas las localidades de la Comunidad de Madrid. En la capital se ofertarán viviendas en casi todos los distritos de la capital (con especial incidencia en las zonas próximas al recinto) con promociones en Carabanchel, Usera, Villaverde, Latina, Arganzuela, Las Rosas, Ensanche de Vallecas, Puente deVallecas, Vallecas Villa, Chamberí, Ventas, Lavapiés, Plaza de Castilla, Barrio Salamanca, Arturo Soria... Fuera de la capital existirá oferta de viviendas en prácticamente todas las localidades entre las que se pueden destacar: Getafe, Leganés, Alcorcón, Móstoles, Arroyomolinos, Parla, Fuenlabrada, Valdemoro, San Fernando de Henares, Tres Cantos, San Sebastián de los Reyes, Paracuellos del Jarama, Torrejón de Ardoz, Alcalá de Henares, Boadilla del Monte, Pozuelo de Alarcón, Majadahonda, Collado Villalba, Galapagar, El Escorial... Y en cuanto a la costa, se ofertarán viviendas en promociones de obra nueva en Calpe, Játiva, Peñíscola, Benicarló, Unquera-Cantabria, Benalmádena, Marbella, Estepona, El Puerto de Santa María, Sotogrande, , Roquetas, Isla Cristina...
Los visitantes encontrarán el producto de entidades financieras, promotoras, gestoras de cooperativas y comercializadoras de vivienda. Entre las empresas que expondrán su producto en el salón se encuentran: Basico Homes, que llevará nuevamente en su espacio el producto de diferentes entidades financieras, Iberdrola Inmobiliaria, Inmoglaciar, Grupo Insur, Grupo Inmobiliario Barba, Cajamar, Cimenta2, Ingescasa, Arrenda, Alquiler OK, Alquiler Protegido... Además, las comercializadoras que participan expondrán el producto de otras entidades financieras diferentes a las ya presentes directamente con su stand. La Comunidad de Madrid también participa en el Salón presentando su oferta de vivienda, tanto en venta como en alquiler, así como sus diferentes planes. El horario del Salón será el 21 y el 22 de noviembre, de 11 a 20 horas, y el 23 de noviembre, de 11 a 15 horas.
El Salón de la Vivienda de Madrid se ha consolidado como una fórmula excelente para comercializar viviendas, tanto de primera como de segunda residencia. Las cinco ediciones celebradas han logrado reunir a la demanda potencial de vivienda y, lo que es más importante para los expositores, cerrar ventas y generar contactos