jueves, 27 de agosto de 2015

La hipoteca de una segunda vivienda

¿Es más cara la hipoteca para una segunda vivienda?

Aunque muchos puedan pensar que una hipoteca para segunda vivienda es un producto más caro, la verdad es que no es así. En este tipo de préstamos se aplican características diferentes, pero el precio suele ser el mismo. No obstante, sí que tienen una particularidad: son más complicadas de conseguir. Las entidades buscan perfiles más solventes, con ingresos y ahorros más elevados. ¿Por qué? Porque cualquier familia, en caso de que no pueda hacer frente al pago de una hipoteca, es de suponer que dejaría de pagar antes una segunda residencia que su propia casa.

El mismo interés en ambos casos

Según informa HelpMyCash.com, la mayoría de los bancos que ofrecen hipotecas para segunda vivienda cobran el mismo tipo de interés que en una hipoteca para primera. Por ejemplo, la Hipoteca Naranja de ING Direct está a Euríbor + 1,29 % tanto para primera como para segunda vivienda o la Hipoteca SIN de Bankinter, a Euríbor + 1,50 % en ambos casos. 

Los productos vinculados que el banco exige contratar junto con la hipoteca y las comisiones también suelen ser las mismas. 

Menos financiación y plazo más corto

Aunque el precio de la hipoteca sea el mismo, sí que hay condiciones que cambian si hablamos de hipotecas para comprar una primera vivienda o una segunda. 

Para empezar, el banco financiará una parte menor de la casa si se trata de una hipoteca para un inmueble donde pasar las vacaciones. Para segunda vivienda solo darán entre el 60 % y el 70 %, mientras que para comprar un piso de residencia habitual pueden llegar a prestar hasta el 80 % de su valor. Así que se debe disponer de ahorros más elevados para pagar la entrada del piso. 

Otra diferencia es que el plazo de amortización de la hipoteca también es más bajo. Para una hipoteca normal pueden conceder hasta 30 años, pero si es una segunda vivienda el plazo se reduce a 20 o 25 años. 

Sin embargo existen excepciones y hay bancos, como ING Direct, que financian hasta el 75 % para segunda residencia con un plazo de 40 años. 

Negociar con el banco 

La clave para conseguir financiación para comprar una casa donde pasar las vacaciones es negociar con el banco. Algunos consejos para que la negociación sea más fácil son aportar como garantía adicional nuestra vivienda habitual y contar con una situación laboral estable (contrato indefinido), un buen historial crediticio (sin impagos de otros préstamos) y que las deudas no superen el 30 o 35 % de los ingresos mensuales.

lunes, 24 de agosto de 2015

Los 10 mejores préstamos personales en septiembre de 2015

El top 10 de los mejores préstamos personales

El ranking de los mejores créditos lo encabeza, hoy por hoy, Cofidis con su Crédito Proyecto que tiene un interés de partida del 4,95 % y una TAE desde el 5,06 %. Permite solicitar entre 4.000 y 15.000 euros a devolver en un plazo de entre 1 y 6 años. No tiene comisiones y el interés final variará dependiendo del objetivo del préstamo, el plazo y el importe escogido.

A Cofidis le sigue BMN. La entidad comercializa el llamado Préstamo Ahora que permite conseguir hasta 6.000 euros a devolver en un plazo a partir de 12 meses. Tiene un interés desde el 0 %, una TAE a partir del 5,61 % y una comisión de apertura del 2,90 %.

Caixa Guissona ocupa la tercera posición. La entidad catalana, que desde hace largo tiempo puede presumir de tener uno de los catálogos de préstamos más baratos del mercado, comercializa el Crédito Consumo con un TIN del 5,60 % y una TAE del 5,75 %. Admite solicitudes de hasta 30.000 euros y plazos de hasta 5 años, y no tiene comisiones.

Unoe, la marca online de BBVA, y Banco Pichincha comercializan préstamos con intereses similares. La entidad online dispone de un crédito al 6 % TIN (6,94 % TAE) y Banco Pichincha ofrece uno al 6,45 % TIN (6,99 % TAE).

La sexta posición la ocupa el popular Préstamo Naranja de ING Direct con un interés del 6,95 % y una TAE del 7,18 %. Permite conseguir entre 6.000 y 40.000 euros a devolver en un máximo de 7 años. No tiene comisiones de apertura, ni de estudio ni cancelación anticipada y no hace falta domiciliar la nómina en la entidad para solicitarlo. Entre sus ventajas destaca que la solicitud se tramita totalmente online, sin desplazamientos y sin acudir a oficinas.

A ING le siguen el Crédito Preconcedido de Openbank al 7,72 % TIN (8 % TAE), el Préstamo Inteligente EVO al 7,45 % TIN (8,09 % TAE) y el Préstamo Fácil de Caja España – Duero al 0 % TIN (8,13 % TAE). El último puesto del ranking de los mejores préstamos lo ocupa el Crédito Rápido de CatalunyaCaixa al 8 % TIN (8,30 % TAE).

martes, 18 de agosto de 2015

Préstamo hipotecario bonificado La Caixa

Préstamo Hipotecario Bonificado

Compra o rehabilita tu vivienda

Financiación pensada para comprar una vivienda o hacer reformas en ella

  • Dispondrás del capital de una sola vez, al inicio de la operación.
  • Podrás devolver el préstamo hasta en un máximo de 30 años.
  • Podrás escoger el tipo de interés que mejor se adapte a ti.
  • Si decides anticipar los pagos de tu hipoteca, puedes elegir entre rebajar la cuota mensual o reducir el plazo.

La Caixa ha aumentado el interés del Préstamo Hipotecario Bonificado hasta en 3,00 puntos porcentuales. Así, la hipoteca a interés fijo se ofrece a un interés del 5,50% si el cliente se suscribe a los productos que ofrece la entidad, si por el contrario decide no hacerlo el interés pasará a ser del 6,95%.
Por su parte la hipoteca a interés mixto se comercializa durante los tres primeros años a un interés fijo del 4,50% y el resto del plazo lo hace a euríbor +2,00% siempre que el cliente se suscriba a otro producto de la entidad. En caso contrario el interés pasará a ser del 6,95% los primeros 36 meses y de euríbor +4,00% el otro periodo de amortización.
La vinculación que puede exigir la entidad consiste en contratar un seguro del hogar y un depósito a la vista de La Caixa. Estos préstamos tienen una amortización de 25 años para la hipoteca a tipo fijo y de 30 años para la hipoteca mixta. La financiación en ambos casos es de hasta el 80% del valor de tasación.

martes, 11 de agosto de 2015

Datos de hipotecas de Bankinter

El banco Bankinter concede 5.523 préstamos y alcanza una cuota del 6% sobre las nuevas hipotecas concedidas en España en la primera mitad del ejercicio. 

Bankinter ha acelerado la concesión de hipotecas en los seis primeros meses del año, en los que ha firmado un total de 5.523 préstamos hipotecarios, por importe de 906 millones de euros. Estas cifras representan un crecimiento del 34% respecto al mismo periodo del año anterior, en el que los clientes del banco firmaron 4.074 hipotecas, por valor de 674 millones.
Estas cifras, que confirman 2015 como el ejercicio más brillante para el mercado hipotecario desde que estalló la crisis inmobiliaria, afianzan a Bankinter como una de las entidades financieras más activas en la concesión de nuevas hipotecas, con una cuota que supera ya el 6%. Los buenos datos de aceptación de este producto llevan a que la entidad prevea cerrar el ejercicio por encima de los 2.000 millones de euros de nuevas hipotecas concedidas.
Según Ignacio Lozano, Director de Banca de Particulares y Redes a distancia de Bankinter, esta buena evolución se explica por diversos factores entre los que destaca "una intensa labor en nuestra red comercial, ayudada por una exitosa campaña de publicidad y una oferta hipotecaria atractiva y no comparable con la competencia. También influye positivamente la buena percepción de Bankinter en el mercado, como un banco solvente y fiable, y el habernos adelantado a la competencia a la hora de apostar firmemente por este producto".
Respecto a esto último, Bankinter fue pionera en septiembre de 2013 al lanzar una campaña de hipoteca de interés variable a unos diferenciales atractivos. Y a finales de junio dio un nuevo empujón a su oferta, lanzando una hipoteca a tipos de interés fijo del 2,05%  y un periodo de amortización de 10 años, producto que trata de atender la demanda cada vez más frecuente de los clientes que solicitan firmar este tipo de préstamos en el que se aseguran un pago fijo por su vivienda para toda la vida del préstamo, sin sufrir sobresaltos ante oscilaciones en el Euribor. También es la única entidad financiera que permite a los clientes contratar la hipoteca, en las mismas condiciones económicas, bajo la modalidad de 'Hipoteca Sin Más', o lo que es lo mismo, con dación en pago, siendo la vivienda la única garantía.

miércoles, 5 de agosto de 2015

Repunte del Euríbor en agosto 2015

El Euríbor repunta hasta el 0,167 % pero los hipotecados volverán a pagar menos

El índice hipotecario más usado en España, el Euríbor a 12 meses, ha cerrado el mes de julio de 2015 al 0,167 %, rompiendo su larga racha a la baja de los últimos 14 meses. Esta cotización media mensual se sitúa 4 milésimas por encima de su valor medio de junio y 0,32 puntos por debajo del Euríbor medio de julio de 2014, por lo que los hipotecados con revisión en agosto seguirán viendo cómo su cuota se abarata.

Los hipotecados con revisión en agosto ahorrarán 270 euros al año

Según cálculos del comparador HelpMyCash.com, una hipoteca media de 150.000 € a 25 años a Euríbor + 1 % a la que le toque revisión anual este mes, pasará de pagar 599,20 € a pagar 576,72 €, lo que supone un ahorro de 22,48 € al mes (269,76 € al año). Y si la hipoteca está sujeta a revisión semestral, el hipotecado pasará de pagar 585,91 € a pagar 576,72 € a partir de agosto, lo que supone un ahorro de 9,19 € al mes (110,28 € al año).

Es decir, que tanto las hipotecas que tengan revisión anual en agosto (aplicando el Euríbor de julio) como las de revisión semestral ese mismo mes ahorrarán al menos 9 euros en cada cuota. (Hay que tener en cuenta que el ahorro exacto dependerá de factores como el importe de la hipoteca, el plazo y el diferencial aplicados en cada caso).

Cuotas sin cambios a corto plazo

Los hipotecados, que están pagando la cuota más baja que nunca, se preguntan ahora si esta situación puede cambiar de un momento a otro. Los expertos de HelpMyCash apuntan que nada hace pensar que el índice pueda sufrir una brusca y repentina subida. “Por una parte, el BCE mantiene su política de tipos bajos al 0,05 % intacta y, por otra, en la prensa especializada se ha llegado a hablar de la posibilidad de que veamos un Euríbor negativo, por lo que nada hace suponer una subida hasta el 3 % o el 5 % que había alcanzado en 2008, al menos en el corto plazo”. Esto significa que hay buenas noticias para los hipotecados: es muy posible que los que tengan revisión en septiembre vean también cómo se abarata su cuota.

sábado, 1 de agosto de 2015

Mini créditos gratis y con más plazo de devolución

Los mini créditos se reinventan: gratis y con un plazo de devolución de varios meses

Los mini créditos rápidos continúan siendo una alternativa de financiación al alza. Su rapidez y sus requisitos de acceso, más laxos que los de los bancos, los convierten en un producto atractivo para todos aquellos que necesitan un extra de liquidez para solventar un problema puntual. Los mini créditos tradicionales permiten conseguir hasta 800 euros a devolver en un máximo de 30 días, pero ahora han surgido nuevas alternativas que permiten devolver el dinero poco a poco, en cuotas semanales, en lugar de en un único pago al vencimiento. 

Pagar hasta en 26 semanas

Lo habitual en los mini créditos es devolver el principal más los honorarios en un único pago al vencimiento del préstamo, que suele ser al cabo de 30 días. La mayoría de los créditos rápidos de bajo importe funcionan así. ¡QuéBueno!, por ejemplo, permite solicitar hasta 300 euros (600 euros para los ya clientes) a devolver en hasta 40 días. Pasado el plazo, o antes si el cliente decide devolver el préstamo anticipadamente, se devuelve el dinero prestado más los intereses. 

La oferta de minipréstamos es muy amplia y son muchas las compañías especializadas en la concesión de este tipo de préstamos de bajo importe. Los minicréditos más baratos tienen un coste de 30 euros por cada 100 euros prestados a 30 días. Es el caso de ¡QuéBueno!, Kyzoo, OK Money o PepeDinero. Ésta última, ahora, regala 25 euros a los clientes que apadrinen a un amigo, es decir, que lo lleven a la entidad, y a los ahijados les regalan un préstamo gratis durante 7 días.

Pero el auge de los mini créditos ha hecho que se reinventen y aparezcan nuevas propuestas. Es el caso de Savso que permite solicitar hasta 900 euros (300 euros de máximo para nuevos clientes) y devolver el dinero en cuotas semanales con un plazo de 13 o 26 semanas. Una nueva forma de pagar con la que se puede hacer frente a las cuotas más fácilmente. 

Dinero gratis: sin intereses y en 15 minutos

Vivus, otra de las compañías de referencia en el sector, ofrece un préstamo de hasta 300 euros a sus nuevos clientes sin intereses ni comisiones. Es decir, que el cliente solicita 300 euros y devuelve 300 euros, sin costes extra. El plazo máximo es de 30 días. 

miércoles, 29 de julio de 2015

Contratar un préstamo implica fijarse bien en el contrato

3 puntos en los que fijarse antes de contratar un préstamo para que no nos la ‘cuelen’

Como ocurre con cualquier producto financiero, no haber leído las condiciones de un préstamo antes de firmar puede ser sinónimo de gastos inesperados que pueden encarecer el préstamo o de productos vinculados que no necesitamos. Es por ello que, antes de firmar, es muy importante leer el contrato y, sobre todo, entender el producto. 

El comparador HelpMyCash.com ha encontrado 3 aspectos a los que hay que prestar especial atención antes de darle el “sí quiero” a un préstamo personal, para evitar sustos en el futuro.
Las comisiones y las cuentas asociadas ‘de pago’

El primer punto en el que hay que fijarse es en las comisiones. Cuando se trata de sumar gastos, los bancos pueden ser muy creativos, más aún cuando la ley que regula las comisiones bancarias es tan permisiva como la española y permite a los bancos establecer libremente los gastos repercutidos a los clientes, salvo en contadas excepciones. En el caso de los préstamos personales, las comisiones que suelen encarecer más el producto son la de apertura, que se aplica calculando un tanto por ciento sobre el importe del préstamo, la de estudio, que se justifica por el trámite que tiene que realizar la entidad para estudiar la viabilidad del préstamo, y la de amortización anticipada.

Todas ellas son fáciles de evitar. Entre la vasta oferta de préstamos, hay productos que están exentos de todas las comisiones anteriores, como el Préstamo Naranja de ING Direct con el que se pueden conseguir hasta 40.000 euros al 6,95 % TIN o el Crédito Proyecto de Cofidis que no tiene ni comisión de estudio ni de apertura y que admite solicitudes de hasta 15.000 euros con un TIN de partida del 4,95 %.

Además de las comisiones del propio préstamo, cuando se firma un contrato de crédito en un banco, la entidad obliga al cliente a abrirse una cuenta corriente en la que se domiciliarán las cuotas. Si la cuenta sólo se va a usar como soporte del préstamo, hay que pedirle al banco que no tenga comisiones de mantenimiento ni de administración. Más aún cuando es la entidad la que obliga al cliente a abrirse la cuenta y no el cliente quien la solicita.
Los productos vinculados
El segundo punto al que hay que prestar especial atención son los productos vinculados. En los préstamos, el principal producto vinculado que intentan colocar bancos y financieras son los seguros. Los hay de todo tipo: de protección de pagos, de hogar, de vida… La pregunta que debemos hacernos es: ¿vale la pena contratar un seguro? ¿Realmente lo necesitamos? Sobre todo teniendo en cuenta que las primas de estos productos pueden suponer un gasto extra de varios cientos de euros. 


Cuidado con las bonificaciones

Hay entidades que rebajan el tipo de interés de sus préstamos a los clientes que contratan seguros, domicilian su nómina o hacen aportaciones a un plan de pensiones. Aunque las rebajas pueden ser interesantes, hay que tener en cuenta que firmar un préstamo así implica asumir una serie de compromisos que quizá no interesan tanto y que, una vez más, pueden encarecer el préstamo. Ante estos casos, que no siempre tienen por qué ser malas opciones, sobre todo cuando lo único que se pide es domiciliar la nómina –al fin y al cabo, en algún banco se tendrá que domiciliar-, es importante comparar la oferta general del mercado y ver si no existe otro con el mismo tipo de interés que no tenga vinculaciones innecesarias.